Зачем компании OXLY AML-офицер?


2021-09-24

История вопроса

AML — аббревиатура, которую можно перевести, как Anti-Money Laundry – противодействие отмыванию денег. Полностью эта деятельность обозначается более длинно: anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing (противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения). Эта формулировка появилась в 1989 году в Париже по итогам создания международной неправительственной организации «The Financial Action Task Force» (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), сокращенно FATF.

Понятие KYC (Know Your Client/Customer) – Знай Своего Клиента, как официальное, появилось гораздо позже - в 2016 году в США. Департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) ввел требования KYC, хотя раньше этот акроним в бизнес-обиходе уже использовался.

AML – более широкое понятие и включает в себя KYC. Часто эти понятия путают и они, действительно, идут рядом рука об руку, однако между ними нет знака равенства, давайте разберем их подробнее.

Требования KYC – являются составной частью комплекса мероприятий по борьбе с отмыванием денег (AML). Степень сложности процедуры может варьироваться, но в общих чертах обязательные данные, которые захотят увидеть AML офицеры, выглядят следующим образом:

  • Ф.И.О.
  • Дата рождения
  • Адрес электронной почты
  • Номер телефона
  • Адрес проживания
  • ID (паспорт, права и т.п.)

Большую часть данных так или иначе придется подтвердить с помощью фото или сканов документов, селфи с ними, верификации номера телефона через SMS. В некоторых случаях проводятся дистанционные или даже очные интервью. Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от различных факторов. Но все действия направлены на одну и ту же цель – сбор и проверка данных о клиенте. Сюда же относится комплексная проверка и постоянный мониторинг.

Итак, KYC – часть мероприятий AML, которая заключается в верификации персональных данных и, возможно, расширенной комплексной проверке.

AML же состоит из гораздо более широкого перечня мероприятий по противостоянию финансовым правонарушениям. К AML, например, также относится аудит программного обеспечения и документации. То есть, кроме установления статуса клиента AML определяет легитимность оборота финансовых средств – они не должны быть получены преступным путем и не могут быть потрачены на противоправные деяния.

«Антиотмывочная» политика включает в себя более широкий, чем KYC, комплекс мер, например, для криптовалют:

  • Мониторинг транзакций
  • Проверка криптовалюты на чистоту
  • Комплексная оценка рисков
  • Проверка источников поступления и кошельков или счетов получения средств
  • и т.д.

  • CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента)
  • EDD — Enhanced Due Diligence (расширенная проверка клиента)
  • KYCC — Know Your Customer’s Customer (знай клиента своего клиента)

Кто такой AML Officer

Называть эту должность AML офицером принято, но не совсем корректно. С точки зрения языка «Officer» - это ответственный сотрудник. Но хоть по сути должность не имеет военного характера, AML офицер должен стоять на страже закона. Сегодня для России это достаточно редкая позиция, особенно, если такой сотрудник сертифицирован в Европе. В должностные обязанности сотрудника, ответственного за соблюдение атнтотмывочного законодательства входит неукоснительное соблюдение компанией AML политики. Такой сотрудник должен иметь достаточно полномочий и быть независимым от коммерческих показателей компании.

Для чего не дремлет AML офицер

  • Криптокомпания знает своих клиентов и гарантирует их юридическую чистоту
  • Активы, участвующие в сделках чисты
  • Финансовое законодательство соблюдается всеми сторонами
  • Криптокомпания может спокойно вести бизнес на международном уровне
  • Фиатные платежные системы и сервисы доверяют криптокомпании

Регулирование и децентрализация

KYC, AML и другие процедуры, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. И сегодня криптовалютная и традиционная финансовые системы находят все больше точек соприкосновения. Некоторые адепты блокчейна и криптовалют считают, что верификация пользователей крипто-сервисов и концентрация их данных на стороне криптоплатформ нарушает принцип анонимности и децентрализации. Возможно, это отчасти так. Следует отметить, что это та цена, которую мы платим за безопасность и возможность пользоваться всем арсеналом финансовых инструментов криптовалютной и фиатной финансовых систем. При стремительном расширении крипторынка, множестве новых финансовых услуг на стыке двух систем, без внедрения AML процедур невозможен полноценный доступ к разнообразным фиатным ресурсам. В результате клиент получает безопасность и широкий набор финансовых инструментов, обеспечивающих выгодные транзакции.

Ответственность бизнеса

Нужно понимать, что и KYC, и AML, кроме того, что обеспечивают безопасность и защиту от мошенников, во многом связаны с социальной ответственностью бизнеса. В западных странах стало хорошим тоном учитывать в сделках и указывать в контрактах необходимость процедур AML. Даже на бытовом уровне это нормально воспринимается обществом.

Кейс

Бургомистр небольшого немецкого городка, подозреваемый в отмывании денег будет испытывать проблемы даже с покупкой хлеба в булочной – продавца могут обвинить в пособничестве.

Бизнес отвечает не только перед обществом, но и перед государством. В развитых странах финансовые институты давно руководствуются принципами AML в своей деятельности. Там требования KYC являются обязательными для всех компаний, связанных с цифровыми активами. Раньше криптовалютный бизнес редко запрашивал у клиентов информацию для KYC. Но по мере роста популярности и развития децентрализованных финансов участились случаи мошенничества и преступного использования цифровых финансовых ресурсов.

Показательна история с криптобиржей Binance, которая избегая преследований регуляторов была вынуждена в августе этого года ввести обязательную верификацию всех пользователей.

В законопослушной Германии Федеральное управление финансового надзора (BaFin) опубликовало специальное «Руководство по борьбе с отмыванием денег для криптобизнеса». В руководстве регулятор представляет три основные темы в сфере борьбы с отмыванием денег:

Управление рисками. Для каждой зарегистрированной криптокомпании в Германии важно иметь эффективную систему управления рисками, включая их анализ.

Обязательства по надлежащей проверке клиентов. BaFin также предоставляет информацию об обязательствах по надлежащей проверке клиентов. Включая то, что криптокомпания в обязательном порядке должна верифицировать своих клиентов и партнеров.

Отчеты о подозрительных действиях. Криптовалютная компания обязана сообщать обо всех подозрительных операциях в службу финансовой разведки.

В России требования принципа KYC реализуются в первую очередь Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П). Также в нашей стране функционирует Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу. Он был создан в 2001 году после того, как FATF включил Россию в «чёрный список» по надежности проведения финансовых операций.

В своей работе компания мы практически ежедневно сталкиваемся с непониманием или даже неприятием принципов AML/KYC. Здесь хочется отметить, что, если вы собрались инвестировать в криптовалюты, то не стоит бояться процедур AML, скорее это индикатор того, что криптокомпания ответственно относится к своей работе и обеспечивает безопасное пространство для проведения взаимовыгодных операций.

Компания OXLY – это надежный и безопасный сервис, который не только в максимально полной мере обеспечивает соблюдение законов Евросоюза и России, но и являются ответственным звеном в борьбе с криминальным оборотом и отмыванием денег. За это отвечают сертифицированные в Германии специалисты в области AML и KYC. Они обеспечивают чистоту бизнеса и безопасность своей компании и ее клиентов.